Пластиковые банковские карты давно и прочно вошли в наш обиход. Это удобно и безопасно. Каждая финансовая организация делает всё возможное, чтобы назвать вас своим клиентом, предлагая заманчивые бонусы и выгодные условия. Героиней статьи станет дебетовая карта Тинькофф Банк. Давайте разберёмся, чем она отличается от кредитки, в чём плюсы именно этого банка и какую карточку лучше всего оформить.

Содержание статьи
От А до Я – всё о карте Тинькофф
Давайте рассмотрим все плюсы и минусы, и вообще разберёмся в нюансах.
Чем отличается дебетовая карта от кредитной
Это только бухгалтер может сказать в любое время дня и ночи, что такое дебет и кредит (с ударением на первый слог). А простой человек, не сведущий в финансах, вряд ли ответит что-нибудь вразумительное. Начнём просвещаться, но и сильно углубляться не будем – просто определим понятия.
У многих есть кредитные карты, которыми они оплачивают свои покупки и другие расходы. Правда, это изначально деньги банка, которые были взяты в долг и их обязательно следует вернуть, уплатив проценты. То есть вы оформляете в банке карточку, на которой имеется некая сумма денег – своеобразный кредит на мелкие расходы, а затем погашаете его.
Есть ещё дебетовая карта с овердрафтом, которая имеет в себе черты кредитной. Если собственных средств будет не хватать на покупку чего-либо, вы всегда сможете «заглянуть в карман банка», взяв необходимую сумму в долг под проценты.
Почему именно Тинькофф
Банк «Тинькофф» начал работу в 2006 году в Москве, его основатель – Олег Тиньков. Основное отличие от остальных финансовых организаций – специализация на дистанционном обслуживании. Это первый онлайн-банк в России, у него есть всего один главный офис и совсем нет отделений и филиалов. Основная деятельность – вклады, целевые кредиты, а также банковские карты.
Чтобы заказать карточку, нужно просто заполнить анкету на сайте. Курьер бесплатно доставит её в течение одного-двух дней по любому адресу.
Дебетовая карта Тинькофф принимается в любых банкоматах мира и имеет следующие преимущества.
Быстрота оформления
Заявка заполняется по интернету, а карточку вы получаете с помощью бесплатной курьерской доставки в течение двух дней.
Процент на остаток
Если у вас остаются средства в конце месяца, то на них насчитывается вознаграждение от банка исходя из годовой процентной ставки.
В зависимости от вида карточки вы можете получить от 0 до 7 % годовых. Но при условии, что на счету до трёхсот тысяч рублей, и вы истратили в месяц минимум три тысячи, тогда на остаток будет начислен максимальный процент. При сумме более трёхсот тысяч – 3 %. Если не потратили три тысячи, то ничего не начисляется.
Бесконтактный платёж
Технология PayPass позволяет просто приложить карту к платёжному устройству и необходимые средства будут моментально сняты. А мобильные приложения Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay вообще не требуют наличия карточки под рукой, достаточно будет провести считывание со смартфона.
Кэшбэк
Приятный бонус. Прилюбой покупке, оплаченной карточкой, банк возвращает вам 1 %, а с некоторых категорий товаров – 5 %. Чтобы получить повышенный кэшбэк, нужно выбрать и активировать из предложенного списка те, которые больше нравятся. Наибольшая сумма, которую можно вернуть, составляет в месяц три тысячи рублей.
Стоит заметить, что все эти бонусы не виртуальны – их можно обналичить и потратить по своему усмотрению.
Безопасность
Тинькофф Банк в обязательном порядке страхует вклады своих клиентов – это государственная программа. Если у него будут материальные проблемы и отзовут лицензию, то вы гарантировано получите свои деньгив пределах страховой суммы (до 1 млн 400 тысяч рублей).
Ложка дёгтя в бочке мёда
Не всё так радужно в Тинькофф-королевстве. Есть и недостатки:
- Ежемесячное обслуживание – 99 рублей. Бесплатные варианты тоже доступны, но для этого на карточке должна постоянно храниться внушительная сумма денег.
- К сожалению, банк не предупреждает об изменениях условий при использовании карты. Например, может отключить услугу овердрафта. Приходится самостоятельно отслеживать все нюансы с помощью личного кабинета.
- Бесплатно можно снять наличку только от трёх тысяч рублей и больше. В остальных случаях придётся заплатить 90 рублей комиссионных.
- Кэшбэк округляется в сторону уменьшения и имеет ограничения.
Обзор дебетовых карт банка Тинькофф
Банковские карточки делятся на несколько видов по следующим признакам.
- Разные платёжные системы, например, Visa, MasterCard и другие. Предназначены для использования за границей.
- Степень защиты – чип, магнитная лента или смешанные. Лента часто приходит в негодность, а информация считывается долго. Чип более надёжен, его невозможно подделать, а данные о счёте в платёжных терминалах расшифровываются значительно быстрее.
- Именная или обезличенная. Неименные карты оформляются очень быстро, но имеют ряд ограничений – ими нельзя расплачиваться в других странах, появляются некоторые сложности при покупках в интернете, обязательное введение пин-кода. На именных выбивается фамилия и имя владельца, для её изготовления требуется время, но зато она обладает полным набором услуг.
Если вы решили оформить дебетовую карту Тинькофф, то будет нелишним разобраться во всём их многообразии. Представляем краткий обзор, с подробной информацией вы сможете ознакомиться на сайте банка.
Рекомендуем прочитать ещё один обзор, посвящённый популярному продукту — дебетовой карте Кэшбэк от Альфа Банка.
Возможно, вас также заинтересует статья нашего специалиста, в которой подробно рассказано о плюсах и минусах карты рассрочки Халва.
Tinkoff Black
По праву пользуется народной любовью и популярностью, ведь с её помощью можно заработать до 7 % годовых на остатке счёта.
Параметры | Значение | Примечание |
Стоимость обслуживания | 99 рублей в месяц | Если на счету более 30 000 рублей, то бесплатно. |
Кэшбэк | 1-5 % | По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30%. |
Процент на остаток | 3-7 % | В зависимости от суммы покупок онлайн и остатка на счету. |
Комиссия на снятие средств и перевод на другую карту | Нет | Если сумма не превышает 300 000 рублей. |
Перекресток
Карта для повседневных покупок.
Параметры | Значение | Примечание |
Стоимость обслуживания | 99 рублей в месяц | Бесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей. |
Кэшбэк | 1-6 баллов | 6 баллов – за каждые 10 рублей, потраченных в день рождения или за два дня до него в магазине «Перекрёсток» 4 балла за каждые 10 рублей, потраченные на сайте Перекрёсток.ру 3 балла – за каждые 10 рублей, потраченных в магазине «Перекрёсток». 1 балл – все остальные покупки. |
Процент на остаток | 6 % годовых | До 300 000 рублей. Свыше не начисляется. |
Комиссия на снятие средств через партнёров банка | 90 рублей | До 3 000 рублей, свыше – бесплатно. |
Перевод на другую карту | 90 рублей | За каждую операцию. |
VisaFIFAWorldCup™ Edition
Карта для футбольных болельщиков. Рубли, доллары, евро.
Параметры | Значение | Примечание |
Стоимость обслуживания | 99 рублей в месяц | Бесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или имеется открытый вклад. |
Кэшбэк | 1-5 % | По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30 %. |
Процент на остаток | 6 % годовых | До 300 000 рублей. Свыше не начисляется. 0,1 % годовых, если вы оплачиваете покупку долларами или евро. |
Комиссия на снятие средств через партнёров банка | 90 рублей, 3$ или 3 евро. | До 3 000 рублей и 5 000 в валюте, свыше – бесплатно. |
Перевод на другую карту | Бесплатно. | До 20 000 рублей. Услуга не доступна для валютных операций. |
ALLAirlines
Для путешествий с любыми авиакомпаниями.
Параметры | Значение | Примечание |
Стоимость обслуживания | 299 рублей в месяц | Бесплатно, если на счету постоянно находится более 100 000 рублей или оформленкредит наличными. |
Кэшбэк | 1-1,5 % за каждые 100 рублей покупки. | По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30 %. |
Процент на остаток | 6 % годовых | Если вы оплатили покупку на сумму не менее 20 000 рублей. |
Комиссия на снятие средств через партнёров банка | 90 рублей | При сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно. |
Перевод на другую карту | Бесплатно. | До 20 000 рублей. |
S7-Tinkoff
Дляпутешествий. За каждую покупку вы получаете мили, которые обмениваете потом на перелёт рейсами S7 Airlines. Также вам будут доступны закрытые распродажи авиабилетов дважды в год.
Параметры | Значение | Примечание |
Стоимость обслуживания | 190 рублей в месяц | Бесплатно, если на счету постоянно находится более 150 000 рублей. |
Кэшбэк | 1,25–3 мили за каждые 60 рублей покупки. | По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 18 миль.
|
Комиссия на снятие средств через партнёров банка | 90 рублей | При сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно. |
Перевод на другую карту | Бесплатно. | До 20 000 рублей. |
TinkoffDrive
Для автомобилистов. При покупках начисляются баллы, которые можно потратить на заправках, парковках, ремонте на СТО.
Параметры | Значение | Примечание |
Стоимость обслуживания | 190 рублей в месяц | Бесплатно, если на счету постоянно находится более 150 000 рублей. |
Кэшбэк | 1-10 % | 10% от суммы покупок на любых АЗС или у партнёров банка. 5% от оплаченных штрафов ГИБДД или покупок в категории автоуслуги. 1% за прочие покупки. |
Комиссия на снятие средств через партнёров банка | 90 рублей | При сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно. |
Перевод на другую карту | Бесплатно. | До 20 000 рублей. |
AllGames
Карта возвращает часть средств, потраченных на игры и открывает доступ к распродажам для геймеров.
Параметры | Значение | Примечание |
Стоимость обслуживания | 99 рублей в месяц | Бесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад. |
Кэшбэк | 1-5 % | По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30 %. |
Процент на остаток | 6 % годовых | До 300 000 рублей. Свыше не начисляется. |
Комиссия на снятие средств через партнёров банка | 90 рублей | При сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно. |
Перевод на другую карту | Бесплатно. | До 20 000 рублей. |
АзбукаВкуса
Карта для покупок. 5 бонусов за каждый рубль, потраченный в одноимённом магазине.
Параметры | Значение | Примечание |
Стоимость обслуживания | 99 рублей в месяц | Бесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад. |
Кэшбэк | 1-5 бонусов | По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30 бонусов. |
Комиссия на снятие средств через партнёров банка | 90 рублей | При сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно. |
Перевод на другую карту | Бесплатно. | До 20 000 рублей. |
WWF
Для защитников природы. Часть от ваших трат (1 % от каждой покупки) будут переводиться в фонды по защите редких животных и растений.
Параметры | Значение | Примечание |
Стоимость обслуживания | 99 рублей в месяц | Бесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад. |
Вознаграждение | 200 рублей | Если вы переведёте пожертвование в фонд природы 900 рублей. Также получите кэшбэк 3-30% от стоимости покупок по спецпредложениям. |
Процент на остаток | 6 % годовых | До 300 000 рублей. Свыше не начисляется. |
Комиссия на снятие средств через партнёров банка | 90 рублей | При сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно. |
Перевод на другую карту | Бесплатно. | До 20 000 рублей. |
Ulmart
Для покупок техники. Подарки и бонусы, если покупки будут совершены в Юлмарте.
Параметры | Значение | Примечание |
Стоимость обслуживания | 99 рублей в месяц | Бесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад. |
Кэшбэк | 1-2 % | По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30 %. |
Процент на остаток | 6 % годовых | До 300 000 рублей. Свыше не начисляется. |
Комиссия на снятие средств через партнёров банка | 90 рублей | При сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно. |
Перевод на другую карту | Бесплатно. | До 20 000 рублей. |
OneTwoTrip
Для бесплатных путешествий. Баллами, полученными от покупок, можно оплачивать отели, билеты и аренду авто.
Параметры | Значение | Примечание |
Стоимость обслуживания | 99 рублей в месяц | Бесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад. |
Кэшбэк | 1-7 % | При оплате отелей: 5% — через сайт OneTwoTrip; 7% — через приложение OneTwoTrip. При оплате авиабилетов: 2% — через сайт OneTwoTrip; 3% — через приложение OneTwoTrip. 1% на остальные покупки. По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30%. |
Процент на остаток | 6 % годовых | До 300 000 рублей. Свыше не начисляется. |
Комиссия на снятие средств через партнёров банка | 90 рублей | При сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно. |
Перевод на другую карту | Бесплатно. | До 20 000 рублей. |
AliExpress
Для онлайн-покупок.
Параметры | Значение | Примечание |
Стоимость обслуживания | 99 рублей в месяц | Бесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад. |
Кэшбэк | 1-2 % | По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30 %. |
Процент на остаток | 6 % годовых | До 300 000 рублей. Свыше не начисляется. |
Комиссия на снятие средств через партнёров банка | 90 рублей | При сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно. |
Перевод на другую карту | Бесплатно. | До 20 000 рублей. |
eBay
Получайте бонусы за онлайн-покупке в одноимённом интернет-магазине или на других международных сайтах.
Параметры | Значение | Примечание |
Стоимость обслуживания | 99 рублей в месяц | Бесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад. |
Кэшбэк | 1-2 % | По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30 %. |
Процент на остаток | 6 % годовых | До 300 000 рублей. Свыше не начисляется. |
Комиссия на снятие средств через партнёров банка | 90 рублей | При сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно. |
Перевод на другую карту | Бесплатно. | До 20 000 рублей. |
Нашествие
Для покупок. Порадует ценителей Нашей музыки и поклонников Нашего Радио.
Параметры | Значение | Примечание |
Стоимость обслуживания | 99 рублей в месяц | Бесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад. |
Кэшбэк | 1-5 % | По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30 %. |
Процент на остаток | 6 % годовых | До 300 000 рублей. Свыше не начисляется. |
Комиссия на снятие средств через партнёров банка | 90 рублей | При сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно. |
Перевод на другую карту | Бесплатно. | До 20 000 рублей. |
Google Play
Для игроманов. Покупайте мобильные приложения на ГуглПлэй и зарабатывайте бонусы.
Параметры | Значение | Примечание |
Стоимость обслуживания | 99 рублей в месяц | Бесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад. |
Кэшбэк | 1-5 % | По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30 %. |
Комиссия на снятие средств через партнёров банка | 90 рублей | При сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно. |
Перевод на другую карту | Бесплатно. | До 20 000 рублей. |
Lamoda
Для онлайн-покупок.
Параметры | Значение | Примечание |
Стоимость обслуживания | 99 рублей в месяц | Бесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад. |
Кэшбэк | 1-2 % | По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30 %. |
Процент на остаток | 6 % годовых | До 300 000 рублей. Свыше не начисляется. |
Комиссия на снятие средств через партнёров банка | 90 рублей | При сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно. |
Перевод на другую карту | Бесплатно. | До 20 000 рублей. |
«Связной-Клуб»
Для покупок.
Параметры | Значение | Примечание |
Стоимость обслуживания | 99 рублей в месяц | Бесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад. |
Кэшбэк | 1-15 % | 1 % — любые покупки. До 15 % от Тинькофф Банка за покупки у партнёров «Связного клуба». |
Процент на остаток | 5-10 % годовых | До 300 000 рублей. Свыше не начисляется. |
Комиссия на снятие средств через партнёров банка | 90 рублей | При сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно. |
Перевод на другую карту | Бесплатно. | До 20 000 рублей. |
Как получить дебетовую карту Тинькофф – основные этапы
Нет нужды идти в офис, ждать в очереди и тратить своё драгоценное время, чтобы оформить карточку. Самое большое преимущество банка Тинькофф –работа на расстоянии, дистанционно. Вы в любое время суток можете открыть официальный сайт и заказать дебетовую карточку онлайн. Как это сделать?
Выбор программы
Самый сложный этап. Банк предоставляет множество разнообразных продуктов, один заманчивее другого. Их нужно внимательно изучить и выбрать тот, который наиболее отвечает вашим потребностям.
Подача заявки
Заполните заявление на сайте – введите свои ФИО, дату рождения и контакты (номер телефона, электронную почту). Вам придёт СМС с кодом подтверждения, после чего следует ввести данные паспорта. Если потребуются какие-либо уточнения, то вам перезвонят из колл-центра.
Предоставление документов
При встрече с курьером обязательно имейте при себе паспорт.
Вам вручат именной конверт и сфотографируют для подтверждения получения. Затем корреспонденция вскрывается. Внутри конверта находится заявление в двух экземплярах, которые нужно подписать. Один экземпляр остаётся у вас, второй верните курьеру.
Получение карты
Кроме заявления, в конверте находится банковская карта, кожаный чехол для неё с несколькими отделениями, информация о способах пополнения, тарифами и преимуществами карточки, а также реквизиты самой карты.
Всё. Процедура оформления закончена, Tinkoff дебетовая карта в вашем полном распоряжении.
На что обращать внимание при выборе карты?
Прежде чем получить дебетовую карту Тинькофф, хорошо изучите все нюансы, определите, для каких целей она вам нужна – покупок, путешествий и т.д.
Стоимость обслуживания
За пользование картой необходимо платить, ежегодный тариф зависит от вида карточки, какую платёжную систему вы будете использовать, а также от ценовой политики самого банка. Например, электронная неименная обойдётся значительно дешевле, чем золотая или платиновая персональная карта.
Если у вас на карте не меньше 30 тысяч рублей, то она обслуживается бесплатно. В других случаях ежемесячно снимается 99 рублей, поэтому озаботьтесь нужной суммой на счету, иначе она будет списана за счёт технического овердрафта. То есть банк «одолжит» вам немного денег, которые нужно вернуть не позже 25 дней. Если пропустите срок погашения задолженности, то вас оштрафуют на 990 рублей.
Наличие овердрафта
Только вам решать, нужна ли вам эта услуга. Изначально она отключена, но вы всегда можете попросить банк включить данную опцию. Овердрафт позволяет в случае необходимости воспользоваться деньгами банка, то есть это мини-кредит на небольшой срок.
Возможность подключения интернет-банкинга
На сайте банка вы можете войти в личный кабинет и проверить текущее состояние. Кроме того, существует специальное мобильное приложение, которое устанавливается на ваш телефон.
Проценты за снятие
Если вы снимаете наличность в «родных» банкоматах, то комиссия с вас не взымается. С банкоматами банков-партнёров следует быть осторожным. Так, при снятии наличности свыше трёх тысяч рублей Тинькофф не начисляет процент, но это может сделать «чужой» банк – не спешите, а внимательно ознакомьтесь с информацией на экране.
Отзывы клиентов
Просмотрите в интернете мнения реальных пользователей. Есть как отрицательные, так и положительные отзывы.
Заключение
Получить дебетовую карту сейчас может любой человек, эта услуга доступна и не занимает много времени. Есть ли смысл оформлять её в банке Тинькофф, решать только вам.
Сейчас банк делает определенные шаги в направлении обеспечения возможностей клиента решать вопросы не только дистанционно, но и через реальные представительства и банкоматы. Если это удастся, то продукты банка будет весьма привлекательными.
Карты с каким-то лимитом весьма удобны. Иногда нужны срочно определенные суммы денег на внезапные ситуации, и вместо того, чтобы бегать по знакомым и одалживать, можно просто воспользоваться картой.
В целом если соблюдать условия банка, то можно еще и заработать с помощью таких карт. Сейчас невыгодно открывать депозит в банках, потому что ставки снизились еле-еле до 6 процентов дотягивают. А тут положил 30 тысяч и получай процент на остаток плюс кэшбэк. Нужны деньги снял — и процент начисляться не будет. А то что нельзя меньше 3 тысяч снять без комиссии, я считаю это мелочь.
Мне нравится обслуживание в этом банке. В городе много банкоматов, поэтому проблем с обналичиванием не возникает. Сам банк зарекомендовал себя положительно на протяжении многих лет.
Дебетовая карта удобнее, если это зарплатный проект. Но ежемесячная оплата в 90 рублей высока. Даже скидка по кэшбэку ничего не дает при мелких покупках. Начисленный процент как раз будет примерно равен сумме месячной оплате за пользование картой. В остальном карта удобная, и оператор в банке всегда доступен.