Хотите купить автомобиль, но денег не хватает? Брать кредит для вас невыгодно, а аренда транспорта – нецелесообразна? Остаётся один вариант – взять машину в лизинг.
Этот вид финансовых услуг набирает всё большую популярность. Разберёмся, что же это такое, чем лизинг отличается от кредита и какие нюансы следует учесть при оформлении покупки.

Содержание статьи
Что значит взять машину в лизинг
Прежде чем купить автомобиль в лизинг, нужно досконально разобраться в терминах и определениях, чтобы не путать с арендой и кредитом.
Значение термина
Термин имеет английские корни и переводится, как «аренда». Но если аренда – это передача какого-либо имущества во временное пользование за определённую плату, то лизинг даёт возможность выкупить объект в постоянное владение.
Полученное в лизинг имущество не обязательно выкупать, по истечении срока аренды его можно будет вернуть владельцу, правда, вы при этом потеряете в деньгах.
Этот вид услуг касается не только автомобилей, но и любого имущества, кроме земельных участков, природных объектов, а также предметов, с которыми требуется особое обращение, например, оружия.
На отечественном рынке в лизинг предпочитают брать транспорт, технику и оборудование.
Основные субъекты сделки таковы.
- Лизингополучатель – это частное лицо или предприятие, заинтересованное в приобретении собственности в рассрочку.
- Лизингодатель – банк, финансовая компания, любая другая коммерческая организация или физлицо, отдающее в лизинг свою личную собственность.
- Страховщик – оформляет страхование имущества. Можно застраховать все виды рисков, связанные с подписываемой сделкой.
- Продавец – поставщик оборудования или техники, дилер, производитель.
Лизингодателем может являться любой банк, вернее, его дочерняя компания, в названии которой обязательно будет присутствовать основное наименование, например, «ВТБ Лизинг» или «Сбербанк Лизинг». Он преследует свои цели – заработать деньги на сделке.
Отличия от кредита
Многие начинающие предприниматели путём нехитрых подсчётов понимают, что приобрести оборудование и автотранспорт для работы слишком дорого, поэтому стараются купить имущество в лизинг, то есть в долговременную аренду с правом выкупа.
После заключения договора и оплаты первого взноса вам придётся ухаживать за автомобилем, заправлять топливом, менять масло и покупать запчасти для ремонта. Но машина при этом остаётся собственностью лизингодателя до тех пор, пока не будет совершён последний платёж. Вы не сможете продать её, подарить или передать в собственность другому лицу.
Вы можете спросить: «Почему же тогда не взять кредит?» Во-первых, он не каждому доступен, а во-вторых, условия лизинга часто бывают выгоднее, а график платежей более гибкий.
Сравнение кредита с лизингом
Основные отличия между двумя финансовыми услугами можно свести в сравнительную таблицу.
Кредит | Лизинг |
Выдаётся исключительно банком. | Доступен абсолютно любому. |
Автомобиль стразу переходит в собственность. | Право на владение оформляется после полной выплаты. |
Первоначальный взнос не менее 15 %. | Аванс может составить до 49 % на усмотрение компании. |
Полный пакет документации. | Паспорт и водительское удостоверение. |
Нет ограничений при перемещении. | Выезд за границу только по разрешению. |
Лишиться авто вы сможете в случае просрочки платежей, но только через суд. | Судебное разбирательство не требуется, достаточно решения лизингодателя. |
Ответственность за угон, ДТП и другую порчу несёт владелец. | Все финансовые риски несёт лизингодатель. |
Налог на имущество 2,2 %. | Налог не оплачивается. |
НДС не возмещается. | НДС возмещается. |
Жёсткие условия оформления, наличие залога, предоставление бизнес-плана, справка о доходах. | Более лояльные отношения. Кредитная история не интересует. Залог и бизнес-план не требуются. |
Оформление может затянуться до нескольких недель. | Лизинг оформляется в течение нескольких рабочих дней. |
Что лучше
Если задаться вопросом, что лучше – автолизинг или автокредит, то ответить однозначно не получится, всё зависит от целей покупателя. Если предприниматель желает получить в длительную аренду транспорт, а по прошествии некоторого времени вернуть его лизингодателю, то в финансовом плане это будет более выгодной сделкой. В случае, когда есть желание оставить авто в личное пользование, лучше взять кредит.
Однако стоит помнить, что лизинг оформляется намного быстрее и к клиентам более лояльные отношения, не нужен залог, а юрлиц ожидают налоговые льготы. К тому же кредит получить в некоторых случаях бывает невозможно, особенно если кредитная репутация подмочена или сложно доказать свою платёжеспособность.
Лизинговые компании интересует ваше реальное финансовое состояние, чем с удовольствием пользуются любители серых схем.
Лизинг авто для физических лиц
Эта услуга сравнительно новая, раньше автолизинг был доступен только для коммерческих целей, поэтому мало кто из рядовых граждан знает, что купить в лизинг авто часто бывает выгоднее, чем взять кредит на его покупку.
Виды лизинга
- С последующим выкупом. В этом случае физлицо приобретает транспорт в полную собственность. Как только срок договора закончится и будет совершён последний платёж, автомобиль оформляется на нового владельца. Платежи совершаются ежемесячно, а условия погашения намного лояльнее и выгоднее автокредита.
- Без выкупа. Это своего рода долговременная аренда статусных авто. Такой способ выгоден тем, кто желает ездить на новых моделях, а через несколько лет менять их на более современные. Вам не нужно постоянно приобретать за большую сумму новинки автопрома, а потом заниматься продажей и новой покупкой. Намного проще «менять автомобили, как перчатки» с помощью услуги лизинга. Взял – оплатил ежемесячные взносы – покатался определённое время – сдал – выбрал новую машину.
Плюсы и минусы
Самое большое опасение у автовладельцев вызывает то, что машина вроде как уже в личном пользовании, но владельцем является лизингодатель, который может и передумать в форс-мажорных ситуациях. Действительно, такое случается.
К преимуществам лизинга для частников можно отнести следующее.
- Быстрое оформление и малое количество документации.
- Лояльный и гибкий график платежей.
- Поручитель и залог не нужны.
- Платежи ниже, чем при автокредите.
Недостатки таковы.
- Первоначальный и конечные взносы большие.
- Автомобиль находится в собственности финансовой компании до совершения последнего платежа.
- Нельзя распорядиться транспортом по собственному усмотрению – продать, сдать в субаренду, подарить и т.д.
Лизинг авто для юридических лиц
Когда предприятие начинает активно развиваться, иногда перед руководством фирмы остро становится вопрос – как быстро и экономически выгодно приобрести автотранспорт? Чтобы не связываться с арендой и не тратить большую сумму на единовременную покупку, можно купить машину в лизинг.
Основные особенности
Этот способ именно для юрлиц имеет определённую привлекательность в связи с тем, что фирма не платит налоги за лизинговый транспорт поскольку не является его владельцем, чем экономит существенную сумму.
С помощью лизинговых компаний предприятие может приобрести:
- автобусы;
- грузовой транспорт и специальную технику (бульдозеры, тягачи, трактора, прицепы, грейдеры);
- легковые автомобили – новые и бывшие в употреблении;
- авто представительского класса для руководства.
Существует несколько вариантов лизинга для бизнесменов.
- По окончании срока договора автотранспорт выкупается лизингополучателем.
- Возврат авто после длительной аренды.
- Лизингодатель берёт на себя обязательства полного технического сопровождения автомобиля – страхование, техобслуживание, ремонт и другие услуги. Предприятие обязуется оплачивать в полном объёме долгосрочную аренду.
Плюсы и минусы
К преимуществам можно отнести следующие плюсы.
- Быстрое заключение сделки без залога и большого количества документации.
- Гибкий график оплаты.
- Лизинговые выплаты не влияют на баланс средств предприятия.
- Льготные налоговые отчисления. НДС полностью возвращается.
- В некоторых случаях амортизация увеличивается в три раза, что, в свою очередь, уменьшает налог на прибыль.
- Скидки, льготы, выгодные цены вследствие поощрения политики лизинга.
- Бонусы в виде техобслуживания, оплаты ремонта, смены шин.
- Нет ограничений при выборе автомобиля.
Наряду с положительными сторонами имеются и недостатки.
- Итоговая стоимость будет выше, чем при единовременной покупке.
- Права собственности оформляются только после окончательной выплаты всей суммы.
- Срок лизинговой операции составляет не менее года.
- Если цена привязана к валюте, то риски за девальвацию лизингополучатель берёт на себя.
- При прекращении платежей из-за финансовых проблем предприятие может расстаться и с автомобилем, и с уже выплаченными деньгами.
- Лизингодатель в любой момент может вернуть своё имущество.
Пошаговая инструкция
Если вы индивидуальный предприниматель, начинающий бизнесмен или юрлицо с ограниченным бюджетом, то автотранспорт вам для работы просто необходим, будь это легковая машина, грузовой транспорт или автобус. Что делать, если на единовременную покупку средств не хватает? Рассчитать все плюсы и минусы, и если выгоднее взять авто в долгосрочную аренду, то обратиться в лизинговую компанию.
Выбор машины
Сначала определяетесь, какой автомобиль вам конкретно нужен. Возможно, он будет не один – всё зависит от нужд и запросов предприятия.
Выбор лизинговой компании
Лизингодателем может быть любая финансовая компания, банк, коммерческая организация и даже частное лицо, желающее сдать в аренду любое имущество с последующим выкупом.
Чтобы выбрать надёжного партнёра, нужно обратить внимание на:
- опыт работы на рынке лизинга;
- финансовый актив компании;
- деловую репутацию;
- отзывы реальных пользователей;
- стоимость услуг.
Подготовка документов
Процесс оформления несложен, не занимает много времени и от вас не потребуют большого количества документации.
Необходимый пакет для физлица включает:
- паспорт;
- заявление;
- водительские права;
- копию трудовой книжки;
- подтверждение платёжеспособности, в идеале справка о доходах.
Для предприятий потребуются такие бумаги.
- Заявление, подписанное руководителем.
- Копии Устава и свидетельства о постановке на учёт в ФНС.
- Копия протокола о назначении руководителя, его паспорт.
- Отчёт о финансовом состоянии компании.
- Выписка из банка об открытом счёте.
Страхование транспорта
Автомобиль должен быть застрахован в любом случае. Обязательное ежегодное страхование обычно ложится на плечи лизингополучателя. Что касается КАСКО, то этот вид страхования, а также все остальные риски обговариваются отдельно.
Заключение договора
После того как обе стороны обговорили все условия и пришли к консенсусу, можно составлять двухсторонний договор о проведении сделки. Особое внимание уделите:
- сумме авансового взноса;
- ежемесячным платежам и графику выплат;
- условиям возврата автомобиля;
- внесению остатка.
Как выбрать лизинговую компанию — критерии надёжности
В настоящее время на отечественном рынке работают сотни компаний, занимающихся автолизингом. В борьбе за клиента каждая фирма старается привлечь покупателей уникальными предложениями, бонусами и преференциями, умалчивая о своих слабых сторонах.
Именно поэтому выбирать лизингодателя лучше под руководством профессионального юриста, особенно если вы юрлицо и собираетесь оформить в лизинг не один автомобиль.
Чтобы выбрать надёжного лизинг-партнёра, необходимо ориентироваться на следующие параметры.
- Опыт работы на рынке автолизинговых услуг.
- Репутация и независимый рейтинг компании.
- Перспективы развития, наличие филиалов, состояние финансов.
- Отзывы клиентов.
- Существующие ограничения по сделке.
- Стоимость услуг.
От всех этих критериев зависит, насколько выгодно и целесообразно заключать с этим лизингодателем договор. В открытом доступе в интернете вы всегда можете найти информацию о понравившейся компании, количестве заключённых и закрытых сделок. Если их несколько тысяч, то это доказательство надёжности и порядочности.
Лучшие лизинговые компании России
Услуги лизинга предоставляют многие организации, работающие на территории страны, но желательно отдавать предпочтение проверенным компаниям с хорошим рейтингом и отличной репутацией.
Наименование лизингодателя | Процентная ставка | Сумма, руб. | Срок |
ЮниКредит Банк | 18,9 % | 100 000 – 2 000 000 | до 7 лет |
ВТБ 24 | 19,9 % | 140 000 – 5 000 000 | 1 – 7 лет |
Россельхозбанк | 19 – 24 % | 100 000 – 3 000 000 | 1 – 5 лет |
Росбанк | 22,8 – 24,3 % | 60 000 – 5 000 000 | 6 мес. – 5 лет |
Альфа-Банк | 25,99 – 26,49 % | 112 000 – 3 000 000 | 1 – 3 года |
Ответы на часто задаваемые вопросы
Можно ли приобрести в лизинг подержанный автомобиль?
Что будет, если задержать платежи или перестать их выплачивать?
Если лизингополучатель нарушает свои обязательства, то лизинг-компания имеет право вернуть своё имущество. При этом ранее выплаченные суммы клиенту не возвращаются. Привлечение судебных инстанций ни к чему не приведёт, так как автомобили вам не принадлежат. Поэтому если у вас появились форс-мажорные обстоятельства, то лучше уведомить лизингодателя и согласовать изменить сроки выплат.
Можно ли взять автомобиль в лизинг без авансового взноса?
Существуют компании, у которых первоначальный взнос минимальный – 5 % от общей суммы. Многие лизингодатели проводят рекламные акции и предлагают заманчивые условия для привлечения клиентов, снижая аванс до 0%.
Заключение
Приобретая автомобиль в лизинг, вы можете только выиграть, поскольку не обременяете себя лишними рисками и убытками. Это экономически выгодный способ расширить автопарк предприятия.