По действующему законодательству, физлицо, занимающееся бизнесом, может и не иметь расчетный счет для ИП, но бывают ситуации, когда без него не обойтись.
Сегодня мы рассмотрим, как и где открыть расчетный счет для ИП, сколько это будет стоить, и можно ли его закрыть за ненадобностью.
Содержание статьи
- 1 Что такое расчетный счет для ИП
- 2 Преимущества расчётного счёта
- 3 Какие документы нужны для открытия
- 4 В каком банке открыть расчётный счет для ИП – критерии и параметры выбора
- 5 Самые надёжные и популярные банки
- 6 Открытие расчётного счёта для ИП – порядок действий
- 7 Как узнать номер расчётного счёта
- 8 Сколько стоит открыть расчётный счёт
- 9 Как закрыть расчётный счёт
- 10 Заключение
Что такое расчетный счет для ИП
Что собой представляет банковский счёт, наверное, сейчас знает каждый школьник. Это учётная запись, имеющая огромный цифровой номер, который просто невозможно запомнить. Клиент банка оформляет её, чтобы совершать различные безналичные расчёты.
«Зачем он вообще нужен, ведь куда удобнее работать с наличными средствами?» – может спросить новоиспечённый неопытный предприниматель. Действительно, многие сферы деятельности вполне успешно существуют и без банковских счетов. Но только представьте, что вам предложили выгодный заказ, за который заплатить могут только по перечислению. А у вас нет счёта! Отказываться? А если такие заказы будут идти один за другим?
Когда без расчётного счёта не обойтись?
- Если ИП работает с ООО, то лимит наличных средств составляет 100 000 рублей в рамках одного договора. Сумма заказа превышает лимитную? Тогда придётся работать только по безналу. Данное правило не касается расчётов с клиентами-физлицами или при выплате зарплаты работникам.
- Каждый второй покупатель или заказчик имеет банковскую карту, будь она зарплатной, пенсионной, дебетовой или кредитной. Им удобнее перечислить деньги на счёт предпринимателя, чем заниматься предварительным обналичиванием.
- Любой бизнесмен должен обладать свободой действий и иметь возможность перечислять или получать платежи в любое время и из любого места. Это возможно только при наличии счёта в банке.
Часто предприниматели интересуются, могут ли они использовать свой личный счёт для предпринимательской деятельности? До 2014 года это было запрещено, сейчас запрет снят, но по факту закон продолжает действовать. Почему?
- Если банк заподозрит, что постоянные платежи на текущий счёт клиента связаны с бизнесом, то он может отказать в транзакциях. Банковская служба безопасности может заинтересоваться, почему физлицо получает регулярно крупные суммы денег, не связано ли это с террористической деятельностью или отмыванием нелегальных доходов?
- Партнёры ИП могут отказаться перечислять деньги на индивидуальный счёт, поскольку налоговая служба в таком случае их посчитает налоговыми агентами и потребует 13 % отчислений в бюджет.
- Поставщики или заказчики не смогут объяснить налоговикам, почему они перечислили деньги не на расчётный, а на личный счёт.
- Будут облагаться налогом не только средства, поступившие на счёт от контрагентов, но и перечисления внуку от любимой бабушки. Не стоит смешивать личное с работой на одном денежном счету.
- Предприниматель, находящийся на общей или упрощённой системе, а также уплачивающий единый сельхозналог, обязан подтверждать все расходы, связанные с бизнесом. Но затраты, перечисленные с личного счёта, для налоговой не будет считаться аргументом, а значит, ИП заплатит большую сумму налога.
Нужен ли расчётный счёт для бизнеса, решает каждый предприниматель самостоятельно, всё зависит от вида и масштаба деятельности.
Преимущества расчётного счёта
Зачем ещё может понадобиться открытие банковского счёта для ведения предпринимательской деятельности?
Положительные характеристики таковы.
- Репутация. Если есть счёт, значит, вы нацелены работать серьёзно и с широким кругом партнёров.
- Безопасность. Ваши деньги всегда под надёжной охраной.
- Платёжеспособность и доверие. Если у вас регулярные денежные обороты по расчётному счёту, то банк никогда не откажет вам в кредите, поскольку видит активную деятельность, а значит, и перспективу дальнейшего сотрудничества.
- Комфортность и мобильность. Кто же не знает, что операции по перечислению с карты на карту занимают считанные минуты и не зависят от времени и местоположения?
- Контроль. Вы в любую минуту сможете проверить счёт и убедиться в совершённых платежах.
Какие документы нужны для открытия
Открытие счета для ИП – процедура несложная и не требует больших усилий.
В кредитную организацию нужно предоставить:
- паспорт;
- регистрационные документы ИП;
- справку с налоговой о постановке на учёт;
- печать при наличии;
- лицензию, если вид деятельности лицензионный.
Уже на месте менеджер сформирует заявку, подготовит карту с образцом подписи клиента, оформит договор на обслуживание счёта, а также ключ для онлайн-банкинга.
В каком банке открыть расчётный счет для ИП – критерии и параметры выбора
Чтобы осуществить открытие расчетного счета для ИП, необходимо выбрать наиболее подходящий банк для ИП. Вам нужны такие условия, которые бы удовлетворили масштаб и особенности бизнеса. На какие же критерии следует ориентироваться?
Стабильность банка
Одним из основных параметров кредитной организации является её надёжность. В обязательном порядке проверьте опыт работы банка на рынке услуг. Чем дольше он работает, тем более стойко относится к кризисам и знает, что с ними делать.
Чтобы узнать его надёжность, проще всего обратиться к независимым рейтинговым агентствам – они вам подскажут лидирующую десятку. И да, банк обязательно должен быть участником программы страхования. Если с ним случится беда и его финансы «споют романсы», то у его клиентов будет гарантированная выплата в 1,4 млн рублей.
Стоимость обслуживания
Это достаточно существенный критерий, поскольку у каждой кредитной организации имеется свой тариф. Какой из них вы выберете – ваше право.
Стоимость межбанковских переводов
Практически все банки не берут оплату за первые несколько (от трёх до пяти) переводов. Поэтому есть смысл прикинуть, сколько раз в месяц вы планируете перевести деньги, и только потом сделать выбор в пользу того или иного банка.
Снятие (обналичивание) средств
ИП обычно работают с наличными средствами, поэтому важно снимать деньги со счёта так, чтобы это не сильно ударило по карману. Многие банки берут приличные комиссионные за снятие, а где-то это можно сделать совершенно бесплатно. Конечно же комиссия зависит от суммы снимаемых средств.
Наличие интернет-банка
В настоящее время сложно найти человека, который бы не пользовался интернетом для совершения банковских платежей. Такие процедуры удобны тем, что не зависят от времени суток, совершаются мгновенно и не требуют персонального посещения банка.
Быстро, мобильно и удобно будут совершаться все ваши финансовые операции, если банк предоставляет услуги онлайн-банкинга. Нужно совершить платёж в два часа ночи? Без проблем! Деньги дойдут мгновенно.
А если вам будет перечислена предоплата либо иные выплаты, то СМС сразу же сообщит о проведённой операции. Узнать текущий счёт будет тоже просто, достаточно будет только зайти в личный кабинет.
Некоторые банки берут оплату за подключение интернет-банкинга, а другие осуществляют его бесплатно. Учитывайте это при открытии счёта.
Корпоративная карта
Далеко не каждому индивидуальному предпринимателю она нужна и поэтому пока не имеет должной популярности. Эта карточка удобна, если у ИП имеются работники, которые часто бывают в разъездах и командировках. Каждый из них получает деньги по карте и может использовать расчётный счёт по собственному усмотрению.
Начисление процентов на остаток
Это если повезёт, поскольку бонус предназначен для постоянных клиентов или попавших на какую-нибудь акцию. Особого дохода вы не получите, но хорошее настроение будет обеспечено. Фишка заключается в начислении доходного процента на остаток средств в конце каждого месяца. Мелочь, а приятно.
Онлайн-бухгалтерия
Некоторые банки предлагают свои услуги по ведению бухгалтерии индивидуального предпринимателя. Предложение, конечно, заманчивое, но далеко не всем по карману.
Самые надёжные и популярные банки
А вот где открыть расчетный счет для ИП, подскажет следующая таблица.
| Название банка | Стоимость обслуживания в зависимости от тарифа |
| Точка |
|
| Модульбанк |
|
| Тинькофф |
|
| Эксперт Банк |
|
| Локо Банк |
|
| Промсвязьбанк |
|
| Совкомбанк |
|
| Альфа-Банк |
|
| БКС Банк (Сфера) |
|
| Сбербанк |
|
| УБРиР |
|
| Восточный |
|
| ДелоБанк (СКБ) |
|
| Веста Банк |
|
| Райффайзенбанк |
|
Открытие расчётного счёта для ИП – порядок действий
Так, с теорией разобрались, переходим к практике. Рассмотрим пошаговую инструкцию для индивидуального предпринимателя, который собирается развиваться и процветать.
Выбор банка
Выбрать кредитную организацию труда не составит. Обычно предприниматель предпочитает обращаться в одно из отделений любого банка по месту жительства. В то, которое ближе. С одной стороны – это немалый плюс, поскольку идти далеко не надо, но не факт, что повезёт наткнуться на действительно надёжную организацию.
Если выбирают заранее, то в обязательном порядке учитывают опыт работы, финансовую состоятельность, рейтинг среди независимых агентств, отзывы реальных клиентов.
Выбор тарифного плана
А вот тут вам лучше проконсультироваться с опытным финансистом или бухгалтером. Если вы планируете работать «по-крупному» и активно использовать счёт, то существуют одни тарифы. Более умеренный ритм означает возможность выбора эконом-программ.
Сбор и оформление документов
Здесь нет ничего сложного. Вам нужно заключить договор об открытии и обслуживании счёта, возможно, выбрать дополнительные услуги. Из документов обязательны паспорт и бумаги регистрации ИП.
Настройка допуслуг
К дополнительным услугам обычно относится онлайн-банкинг, который настраивается на месте. Вам достаточно указать свой телефон и выбрать пароль для входа в личный кабинет.
Как узнать номер расчётного счёта
Запомнить длинный банковский счёт достаточно сложно. Даже если у вас хорошая память, то всегда можно ошибиться в одной цифре и сразу же появится куча проблем. Но что делать, если заказчику срочно нужно передать свои реквизиты, а у вас нет под рукой договора с банком, где они отображаются во всей красе?
Можно воспользоваться личным кабинетом интернет-банкинга, там также имеется вся информация. Или открыть официальный сайт налоговой инспекции, где можно найти все сведения о регистрации юрлиц индивидуальных предпринимателей или крестьянских хозяйств. Достаточно только ввести ИНН или ФИО ИП. Таким образом вы сможете найти не только свой номер счёта, но и своего партнёра.
При заключении сделок с другими организациями в конце договора в обязательном порядке отображаются реквизиты обеих сторон. Поэтому если срочно понадобился номер счёта партнёра, то его легче всего найти на бумаге, чем искать в интернете.
Сколько стоит открыть расчётный счёт
Открыть счёт для ИП, как правило, можно бесплатно. Зато за обслуживание придётся заплатить энную сумму денежек. Каждый банк предлагает несколько программ, вы вольны выбирать ту, которая вам больше всего подходит под ваш вид деятельности.
Некоторые программы, наоборот, требуют оплаты за открытие, зато обслуживание будет бесплатным, а услуги безлимитными.
Найти подходящий тариф можно на официальных сайтах банков.
Как закрыть расчётный счёт
Вы решили разорвать все отношения с банком, поскольку вас не устраивают тарифы или вы просто на что-то «обиделись»? Выбрали другой банк с более привлекательными условиями? А может, случилось худшее, и приходится закрывать свой бизнес? Тогда текущий расчётный счёт нужно «заморозить» и ликвидировать.
Для этого вам необходимо подать заявление о закрытии счёта, образец предоставит вездесущий менеджер-консультант. Обязательно укажите, куда направить остаток средств – перевести на другой счёт или получить наличными? Денег за всю эту процедуру с вас не возьмут.
Заключение
Индивидуальный предприниматель может открыть счёт, если на то будет его желание и возникнет резкая необходимость. Если он часто заключает договора с юрлицами на сумму, превышающую сто тысяч рублей, или контрагентов не устраивает наличный расчёт, то счёт будет просто необходим. Кстати, уведомлять налоговую об открытии счёта больше не нужно, теперь это обязанность банка.