Антиколлекторы: реальная помощь или очередной обман?

Антиколлекторы – кто это такие

Вряд ли кто-то будет отрицать, что экономическая обстановка в стране оставляет желать лучшего. Сегодня вы вполне успешны и финансово независимы, а завтра ситуация меняется и приходится оформлять кредит, надевая на себя долговое ярмо.

Хорошо, если его удаётся выплатить быстро и без проблем. А если нет? Что делать, когда белая полоса везения заканчивается и наступает сплошная чёрная? А тут ещё долговые обязательства нарастают, как снежный ком.

И вот вы превращаетесь в злостного должника, стараетесь скрыться от кредиторов, а они в итоге обращаются в суд или коллекторную организацию. Вопрос, зачем вам нужна такая головная боль? Не можете решить свои финансовые проблемы, тогда обратитесь к специалистам – антиколлекторам, их популярность в последнее время только набирает обороты.

Звучит обнадёживающе, правда? Мало того, вам помогут и в других ситуациях с банковским произволом. Рассмотрим пример из реальной жизни. Некий гражданин Х взял в одном из крупных банков кредит. В течение нескольких лет он исправно платил все платежи, а затем решил оплатить сразу всю оставшуюся сумму. Каково же было его удивление, когда банк насчитал ему за досрочное погашение комиссию на сумму, в полтора раза превышающую весь кредит. Миром решить проблему не удалось.

Тогда гражданин Х обратился в антиколлекторную фирму, которая изучив все предоставленные бумаги, подала иск в суд и выиграла его в пользу заёмщика. Комиссию признали незаконной, банку пришлось выплатить моральную компенсацию и оплатить услуги антиколлекторов.

Основные задачи

Антиколлекторские услуги оказываются уже не один год, поэтому можно выделить пять основных функций.

Переговоры с банками и коллекторами

Когда вы обращаетесь к антиколлекторам, то заключаете с ними договор о предоставлении своих интересов. Теперь вы надёжно спрятаны за широкой спиной юридической поддержки. Опытные специалисты от вашего имени решают все проблемы с кредитными организациями и другими инстанциями, желающими «выбить» из вас долги.

Это как адвокаты, которые защищают своих клиентов независимо от их вины. Они знают, что сказать, где надавить, куда обратиться в случае отказа, в общем, стараются изо всех сил улучшить ситуацию заёмщика.

Эта задача является одной из основных и наиболее популярной.

Помощь в отсрочке по займу

Если у заёмщика возникли финансовые сложности и он не в состоянии оплачивать кредит, то можно воспользоваться услугами, предоставляемыми банком, для отсрочки платежей. Их несколько: кредитные каникулы, реструктуризация, рефинансирование, получение страховки и другие.

Оценивание кредитной истории

Каждый клиент банка имеет свою кредитную историю, которая хранится в специальном Бюро и содержит подробную информацию всех обязательств заёмщика. Любые просрочки по выплатам сразу же отображаются на финансовой репутации человека, поэтому так важно не отклоняться от утверждённого графика платежей.

При оформлении нового займа, банк в обязательном порядке обращается к истории заёмщика и на её основании делает вывод о надёжности и платежеспособности. «Подмоченная» кредитная история может служить поводом для отказа в займе.

Антиколлектор тщательно проанализирует вашу кредитную репутацию и даст советы, как её исправить, чтобы получить новый кредит.

Подготовка документации для передачи в суд

Если ситуация зашла слишком далеко, и мирным путём урегулировать проблемы не удалось – вы считаете, что кредитная организация превышает свои полномочия, а банк незыблемо стоит на своих условиях, то обязательно обратитесь к грамотному антиколлектору.

Защита прав заёмщика в судебном заседании

Юристы из антиколлекторной фирмы помогут и во время самого судебного процесса, полностью взяв на себя предоставление интересов клиента.

При необходимости подготовят апелляцию и другие необходимые документы, например, жалобы в прокуратуру, антимонопольный комитет. То есть выступят полноценными адвокатами.

Этапы получения помощи

Если вы решили обратиться к антиколлектору, но не знаете с чего начать, то найдите сайт Правовед.ру. На этом ресурсе предлагают свои услуги около двадцати тысяч опытных юристов со всех регионов России. Там же можно найти и бесплатные консультации.

Выбор агентства

Найти антиколлекторную компанию в вашем населённом пункте проще всего по интернету. Обязательно изучите её репутацию и отзывы реальных клиентов.

Предоставление информации и документов

Во время встречи с юристом постарайтесь максимально подробно и честно описать свою проблему. Если речь идёт о задолженности перед банком, то предоставьте все документы, которые вы заключали с кредитной организацией. Расскажите, когда вы оформили кредит, как оплачивали ежемесячные взносы, когда и почему прекратили оплату.

Помните, что антиколлектор не избавит вас от долга, а поможет реструктуризировать его, то есть оценить ваш бюджет и выбрать приемлемые условия для оплаты задолженности с минимальными штрафами и пенями.

Заключение договора и оплата услуг

Не забудьте, что все ваши договорённости следует оформить документально, а только потом вносить оплату. Она рассчитывается индивидуально от каждого случая. Возможно это будет оплата каждой услуги по отдельности, ежемесячной или одноразовой – это прерогатива юриста, а ваше дело соглашаться либо отказаться.

Оформление доверенности

Поскольку антиколлекторы полностью представляют интересы клиента, необходимо оформить доверительное соглашение на работника агентства. Доверенность оформляется у нотариуса и даёт право юристу действовать от вашего имени в переговорах с банком, иной кредитной организацией, коллекторами или вести ваше дело в суде.

С этого момента вы полностью устраняетесь от решения проблем, теперь ими будут заниматься специалисты.

Советы антиколлекторов должникам

Если произошла ситуация, когда вы не можете погасить задолженность, то не бегите от проблем, ваше бездействие только усугубит и увеличит долг. Постарайтесь найти компромисс с кредиторами. Поверьте, им тоже не доставляет удовольствия обращаться с иском в суд или в коллекторские организации и «выбивать» из вас долги любыми способами.

Не скрывайтесь от сотрудников кредитной организации, наоборот, объясните, что у вас временные денежные трудности и попросите разработать для вас приемлемые условия по погашению долга. Вы не первый и не последний должник, поэтому в тех же банках существуют кредитные каникулы, отсрочки платежей с изменением графика выплат и реструктуризация, которые позволяют снизить финансовую нагрузку на ваш семейный бюджет.

Если же вы начали получать угрозы от коллекторов, то свяжитесь с юристами, а при нарушении границ вашей частной собственности или порчи имущества – вызывайте полицию.

Как не нарваться на мошенников – рекомендации специалистов

Опытные и добросовестные юристы никогда не пообещают:

• избавить вас от задолженности. Они могут только помочь реструктуризировать её;
• избежать штрафа без судебного разбирательства. Только в судебном порядке можно оспорить договор об оформлении займа, а, следовательно, и все дополнительные платежи;
• уменьшить процентную ставку. Невозможно изменить уже начисленные проценты, разве что снизить взносы, уплачиваемые каждый месяц и оспорить кредитное соглашение, заключённое с заёмщиком;
• исправить кредитную историю. Только проанализировать и дать советы по её улучшению.Вся информация об обязательствах заёмщиков хранится в закрытойэлектроннойбазе, специальном бюро, поэтому внести в неё изменения не сможет никто;
• аннулировать долг в судебном порядке. В суде можно добиться только аннуляции незаконных платежей – комиссий, штрафов и надбавок, которые навязал банк.

Вывод – стоит ли вообще иметь дело с антиколлекторами?

Квалифицированная юридическая помощь никогда не бывает лишней. Вы можете обратиться в антиколлекторную организация в любой момент, в зависимости от вашей ситуации. Но целесообразнее проконсультироваться с юристами ещё до подписания договора о кредите. Сами знаете, сколько подводных камней могут содержать кредитные соглашения.

Простой человек, не разбирающийся в финансовых тонкостях, зачастую не понимает половины условий, которые прописаны в договоре. А банки и другие кредитные организации беззастенчиво этим пользуются.

Обратившись к антиколлектору, вы вручаете себя в опытные руки специалистов, которые тщательно проанализируют каждый пункт, каждое условие, урегулируют спорные моменты, вычеркнут лишнее и добавят недостающее. Таким образом, потратившись один раз на консультацию, вы сможете сэкономить на правильно оформленном кредите и не переплачивать.

Не стоит думать, что услуги антиколлекторов будут вам не по карману, каждый случай рассчитывается индивидуально и зависит от сложности проблемы. Многие компании с целью привлечения клиентов оказывают бесплатную консультативную помощь онлайн или в телефонном режиме.

Заключение

На любом этапе кредитования вы можете привлечь антиколлекторов. Опытные юристы помогут разобраться с документами, рассчитают оптимальный бюджет, снизят риски нарушения условий договора.