Ссудная задолженность — это предоставленные финансовой компанией денежные средства, которые клиент не вернул согласно договору кредитования. По-другому так называется сумма, которую должен заёмщик в результате просрочки платежа банку. Она включает в себя, помимо основного долга, начисленные проценты, комиссии и другие суммы, возникшие в результате штрафных санкций за невыполнение договорных обязательств.
Содержание статьи
Просроченная ссудная задолженность
В зависимости от сроков задолженность заёмщика классифицируют как:
- нормальную;
- просроченную.
Просроченная ссудная задолженность возникает в тот момент, когда прописанный в договоре срок возврата денег кредитору закончился.
В зависимости от времени, которое прошло с момента просрочки, недоимку относят к различным категориям.
- К текущей задолженности относятся суммы, которые не возвращены в пределах трёх месяцев со дня, указанного в договоре, а также ссуды, выданные под залог имущества и не возвращённые вовремя. С клиентами, чьи долги входят в подобную категорию, тесно взаимодействуют коллекторские службы.
- К сомнительной группе долгов относят суммы, просроченные от трёх месяцев до полугода. Помимо этого, в группу входят ссуды, предоставленные клиентам, чья платёжеспособность временно ограничена. На этой стадии финансовые учреждения подают иски в судебную систему.
- Безнадёжная форма недоимки возникает в момент, когда заёмщик признаётся банкротом. В таком случае кредитор удостоверился в невозможности взыскать представленные денежные средства: оформивший кредит гражданин официально не трудоустроен, у него нет средств или поступлений на банковских счетах, нет имущественной собственности.
Действия банков в отношении просрочек
Банковские службы мониторят сроки возврата выданных средств, поэтому когда возникают затяжные просрочки по кредиту, клиенту представляются следующие пути решения проблемы: реструктуризация, предоставление рассрочки или отсрочка платежа до полугода.
В течение пяти лет такие заёмщики находятся под пристальным вниманием банка, который правомочен возобновить претензии в случае, если материальное положение клиента изменится.
Информация о текущем кредите
Справка о ссудной задолженности из банка необходима в нескольких случаях:
- для подачи сведений в Пенсионный фонд лицам, правомочным участвовать в программе материнского капитала;
- такой документ понадобится при обращении в другой банк с целью рефинансирования существующего займа.
Отсутствие невыполненных обязательств
В ряде случаев необходима справка об отсутствии ссудной задолженности из банка. Такая ситуация может возникнуть при попытке получить новый заём, когда предыдущий был просрочен и погашен, но до банковского сообщества информация о погашении обязательств не дошла.
Подобная информация выдаётся только в той кредитной организации, в которой выдавался заём. Такую обязанность возложил на банки ГК РФ, согласно ст. 408, поэтому отказ в выдаче справки признаётся незаконным. Сроки выдачи документов устанавливаются кредитно-финансовыми учреждениями самостоятельно.
На усмотрение банкиров справка может быть как бесплатной, так и предоставленной за определённую плату, в зависимости от срока предоставления документа. В ряде банков взимают плату за срочность выдачи бланка.
Бланки подобного рода содержат сведения о заёмщике, реквизиты документа, удостоверяющего личность, юридический адрес банка, информацию о дате выдачи и погашения займа, размере ссуды, номер и дату кредитного договора. Обязательно ставится подпись банковского служащего, печать банка, исходящий номер и дата самой справки об отсутствии ссудной задолженности, образец можно посмотреть в интернете.
Документы, которые предоставляют кредитно-финансовые организации, следует хранить как минимум три года, до истечения срока давности.